хорошие рекомендации адвоката по кредитам

Если Вы решили в банке взять кредит, то нужно вооружиться некоторыми простыми и хорошими правилами, одно из них состоит в том, как выбрать варианты его погашения в будущем. 

Конечно на первом месте стоит знание заемщика о том, что кредит нужно возвращать обратно в любом случае и это аксиома, не требующая никаких доказательств. А вот то, что кредит можно «гасить» разными способами, наверное знакомо не каждому. 

Первый способ это когда деньги по кредиту возвращаются равными пропорциями или долями, называемый в среде банкиров-экономистов как аннуитетный платеж. Кроме равных долей в первые месяцы заемщик «гасит» только проценты. Второй - дифференцированный. Согласно этому платежу займ выплачивается в равных долях, процент банкир начисляет на сумму остатка кредита. В долгосрочной перспективе сумма переплаты значительно снижается, при том, что большая часть выплаты происходит в первую половину исполнения обязательств по возврату кредитных средств.

Как определиться к займом по кредиту?

Потребительские кредиты, так сильно распространенные в народе делятся на целевое использование или нет. К первым нужно отнести займ на приобретение заемщиком конкретного вида товара, недвижимости или его ремонта. Этот вид кредита выдается банком для приобретения конкретного товара или услуги, а расходование средств такого кредита сильно ограничено и в случае «траты» выданных денежных средств на нечто другое будет означать его не целевое использование. Второй вид - это кредит наличных денег. Наличные деньги заемщика обычно начисляются на банковскую карту и проценты за пользование таким кредитом будет намного выше, чем у первого. 

Поиск реального и выгодного банка.

В основном все заемщики находятся в поиске банка, который выдает кредит на хороших, приемлемых условиях. Это когда процент за пользование деньгами банка не «зашкаливает» и это является очень важным и определяющим условием для заключения договора. 

Совет адвоката по кредиту: при очень маленькой ставки по кредиту заемщик должен быть более внимателен и не проявлять торопливость, знакомиться со всеми пунктами кредитного договора, особое внимание обращая на комиссии и оплату разных сервисов, предоставляемых кредитной организацией, а так же удобство коммуникаций по взносу платежей. В противном случае, при поверхностном знакомстве с таким «привлекательным» договором все «подводные камни» в виде скрытых платежей можно упустить. Надо помнить, что при выдачи кредита в итоге каждая сторона преследует свои конкретные цели. Первая, выдавая кредит, желает «продать» его как можно дороже и получить хорошие проценты, вторая «купить» его как можно дешевле и затратить при этом меньше разного рода сборов и других параллельных платежей. Все очень просто, но не прочитанный мелкий шрифт кредитного договора может сделать в будущем жизнь заемщика просто невыносимой. 

Взяли кредит, но в дальнейшем проблема может состоять в том как не оказаться в «долговой яме» кредитной организации и ее коллекторских служб. Этот вопрос может возникнуть даже в том случае, если Вы нашли «правильный» банк, умело подвели расчет по всем платежам и сумели предвидеть возможные риски. Но вот возник экономический кризис и все  пошло не по Вашему сценарию. Возникает главный вопрос: что делать заемщику если он при всей осторожности все таки оказывается в этой «долговой яме»?

В цивилизованно банке Вам скажут: приходите, будем решать вопрос вместе. Адвокат по кредитам очень часто сталкивается с заемщиками «бегунами» от кредитных проблем и это неправильно. Сколько не бегай, все равно от своих проблем не уйти, а если продуманно подойти с разговором к менеджеру банка, который выдавал кредит, то есть возможность найти «нужную нить» понимания и снисходительность со стороны банкиров, ведь банк тоже заинтересован в «правильном» заемщике и никто не хочет терять платежеспособного   должника, тем более в преддверии вступления Закона банкротства физических лиц. А если так, то можно достигнуть соглашение по отсрочки или снижению доли периодических платежей и по самому хорошему раскладу можно расчитывать на отмену больших штрафов.

Что в таком случае предлагает банк. В большинстве случаев банкиры дают время на восстановление платежеспособности заемщика до одного года. На восстановительный период может быть решен вопрос выплаты только процентов, в некоторых случаях банки охотно выдают новый кредит, которым погашается весь долг по первому кредиту с условием увеличения всего срока выплаты, но с сохранением единого платежа по сумме. 

Но есть случае, что некоторые банки, а это в основном «мелкие» кредитные организации, работающие в сфере экспресс-кредита не дают такой возможности заемщику и в случае задержки платежей в первый месяц сразу же выставляют нарушителю суровые штрафные санкции. Эти санкции как раз и написаны мелким шрифтом и остаются незамеченными до их срабатывания и сумма таких неустоек и штрафов иногда намного превышает стоимость всего пакета кредита. В таком случае заемщику не стоит тратить время на «пустое» разбирательство с предвиденным результатом со стороны таких банкиров, рекомендация адвоката по кредитам одна: обращайтесь в суд и требуйте установления справедливости в соответствии с нормами гражданского кодекса. Изучив дело, суды дают правильную оценку действиям потребителей банковских услуг и приводят экономистов-банкиров в «чувства».   

И последнее. Во избежании всех вышеуказанных адвокатом негативных последствий следует сдерживать свою домашнею бухгалтерию по расходам таким образом, чтобы взятый Вами кредит не превышал семейного дохода более чем на сорок процентов, в противном случае Вас ждем «долговая» яма с ее серьезными ухабами. Многие банкиры требуют от заемщиков открывать в их банке счет, на котором бы лежала «подушка безопасности», но все это оторвано от жизни. Люди, у которых лежат деньги на их личном счету как правило не идут в кабалу к банкиру. Так, что будьте осторожны, прежде чем подписать кредитный договор.