+7(962)947-90-66

адвокат по кредитам о тонкостях кредитного договора

Телефон экстренной помощи: +7(962) 947 90 66 быстрая заявка

В настоящий период времени поддержка граждан в финансовой составляющей является эффективным способом поддержки и наращивание кредитования населения и способствует реальному росту промышленного производства. 

Однако, выдача кредитов и его условия не всегда могут быть «щадящими» для получателя и адвокат по кредитам в настоящей статье знакомит читателей с некоторыми тонкостями кредитных договоров. Рекомендации: при заключении кредитных договоров пользуйтесь услугой адвоката, так как в последующем при возникновении спора и вы будете иметь надежного защитника ваших интересов, необходимо помнить, что на рынке кредитования не все банки прозрачны в своих предложениях и в кредитный договор могут быть включены пункты как «злоупотребляющие" ваше право как заемщика. Адвокат по кредитам в своей работе с клиентами всегда пользуется практикой судебных споров по разрешению имущественных прав граждан. 

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 является хорошим подспорьем в работе адвоката и он всегда придерживается судебной практики разрешения споров, которые «зиждутся» на положениях Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре.  Данный  обзор практики этого документа дает понимание какие условия должны быть включены в кредитный договор, а какие пункты договора можно квалифицировать как злоупотребление правом кредитной организации и могут быть в перспективе оспорены заемщиком. Юридическая помощь адвоката по этим вопросам очень важна и заемщику одному в этом разобраться будет не так просто, а все ошибки и так называемые «недоразумения» по причине: «не видел», «не знал» или не обратил «внимание» при подписании кредитного договора в случае разбирательства в суде не будут иметь значения и заемщик останется всегда в проигрыше. 

Заключение кредитного договора это сложный процесс понимания двух сторон и не всегда заемщик может угодить желанию кредитной организации. Вот простой пример: не возвращение долга заемщиком это плохо, досрочное погашение кредита так же не желательно для банкира. В первом случае заемщик кредита не возвращает основной долг и проценты, во втором кредитная организация имеет за собой упущенную выгоду. И первое и второе это не та перспектива, на которую изначально рассчитывал банк. 

В идеальном смысле хороший заемщик этот то, который взяв кредит, например на пять лет, все годы точно исполняет расписанные в кредитном договоры пункты и статьи. Банкиры очень чувствительны к любому нарушению кредитного договора, особенно к графику погашения задолженности. Адвокат по кредитам в основном сталкивается с проблемой нарушения сроков обязательных платежей в связи с возникшей материальной трудностью своего клиента. Банкиры, предвидя «особенности» слабого заемщика в силу тех или иных обстоятельств, всегда закладывают в кредитный договор «риски» невыполнения заемщиком своих обязательств, которые тяжелым бременем «оседают» в кармане будущего должника. 

Информационное письмо от 13.09.2011 N 147 дает рекомендации судам, которые необходимо применять при рассмотрении споров по кредитным договорам и адвокат со всей очевидностью может рекомендовать этот документ для заемщиков. В этом письме можно оценить, соответствуют ли закону ваш кредитный договор и где банкир перешел «красную черту» за которой нарушены ваши имущественные права и интересы. 

        Первое правило банка и они как «железные условия» кредитного договора. 

        Банк дает на подпись вам кредитный договор, который не подлежит никакому изменению и дополнению со стороны заемщика. Не хочешь не подписывай — вот примерный девиз банкира. В данных условия при подписании кредитного договора хорошо иметь услугу адвоката, который изучив договор может порекомендовать вам просто отказаться от невыгодной сделки и осуществить поиск лучших предложений, на рынке банковских услуг реальная конкуренция и об этом не надо забывать. 

        Однако, на практике, заемщик человек подневольный и не всегда может проявить характер и настороженность при изучении кредитного договора в силу срочности получения кредита и в большинстве случаев этот фактор не является оправдательным, но итоговым.  Заемщик в силу этих обстоятельств подписывает договор даже не проглядывая его, как говорится «здесь и сейчас», что в последующем может сыграть не в его интересах. Обычно на консультации у адвоката должники говорят о том, что подписали кредитный договор не читая его, так как при себе не было очков, не обратили внимание на мелкий шрифт и тому подобное. Это все не будет иметь значения в случае судебного разбирательства, суд будет следовать только тем существенным пунктам, которые имеются в договоре (статья 428 ГК РФ) и так как все кредитные договора это договора присоединения, опытный  адвокат сможет оказать вам услугу в суде по изменению тех или иных обременительных условий, если они будут иметь место. 

Пример из практики адвокат по кредитам.      

К адвокату за оказанием юридической помощи обратился гражданин, который просил адвоката внести изменения в кредитный договор. При ознакомлении с договором адвокат увидел, что кредитный договор был договором присоединения и банк без уведомления заемщика увеличил процентную ставку займа, что стало существенным нарушением прав стороны договора. Попытка адвоката по кредитам решит вопрос с банком в досудебном порядке без обращения в суд не принесла успеха. Тогда адвокат подготовил иск и направил его в суд.

В исковом заявлении адвокат обратил внимание суда, что договор подписанный его клиентом является договором присоединения, а это значить, что на основании статьи 428 ГК РФ сторона которая к нему присоединилась имеет право на внесение изменений, при обнаружении обременительных условий для заемщика.  

Первая попытка адвоката с обращением в суд первой инстанции закончилась неудачей. Суд в иске отказал. Анализируя договор суд не нашел в нем признаки присоединения и в решении указал, что заемщик перед подписанием кредитного договора имел возможность внести в него свои изменения. Апелляционная судебная инстанция сославшись на пункт 3 статьи 428 ГК РФ оставила решение суда первой инстанции без изменения, указав в своем определении, что заемщик имел возможность отказаться от подписания обременительного кредитного договора и произвести займ в другой кредитной организации. Суть сводилась к одному: у заёмщика был выбор.

Адвокат не стал останавливать на достигнутом отказе в суде первой и второй инстанции и обратился в кассационную инстанцию. Суд надзорной инстанции перешел на сторону жалобы адвоката по кредитам и его клиента. В своем определении кассация сослалась на пункт 1 статьи 428 ГК РФ указав, что договор присоединения сторонами может быть заключен и в принципе  зависимости заемщика при его заключении нет. Однако суд кассационной инстанции, изучив все представленные адвокатом доказательства нашел важные моменты, которые определили окончательные выводы суда в сторону заемщика. Доказательства указывали на то, что перед подписанием кредитного договора заемщик предлагал изменить некоторые пункты договора как «не щадящие» его права. Было установлено, что менеджер банка отказал в «корректировке» договора ссылаясь на внутренние Правила, которыми запрещено вносить изменения в представленный банком кредитный договор. Это стало определяющим в вердикте суда кассационной инстанции, а спорные пункты договора не соответствовали принципу добросовестности и запрет на изменения обременительной его части нарушал так называемый «баланс интересов» сторон. На основании решения кассационной инстанции все обременительные пункты кредитного договора были адвокатом и его клиентом изменены в лучшую сторону.

Вверх