О чем необходимо подумать прежде чем взять банковский кредит.
В октября этого года вступает в силу Закон, который должен положить конец стремительным темпам задолженности по кредитам. Статистика списка проблемных должников неумолимо показывает, что каждый двадцать пятый гражданин нашей страны это «ипотечник», десятый с головной болью по «автокредитованию», шестой имеет просроченную задолженность по кредитной карте, четвертый не может возвратить в банк наличные деньги. Такая нерадостная картинка вырисовывается на фоне экономического кризиса, коснувшегося практически каждую семью со среднем материальным достатком. Однако, как показывает истории кредитных должников, кризис кризисом, а юридическая и финансовая грамотность играет особую роль при решении вопроса взятия у банка кредита. На что нужно обратить особое внимание прежде чем «залезть» в финансовую яму, если своих знаний маловато, а нанять адвоката, оказывающего услуги по кредитам нет средств.
Любой адвокат или экономист, практикующий в этом направлении спросит Вас:
Первое, а Вы сможете решить свою финансовую проблему без обращения в банк? Берете чужие деньги, а отдавать придется свои кровные? Нужно взвесить все за и против, сделать небольшую домашний финансовый аудит, целью которого будет ответ на вопрос: насколько нужны покупаемые Вами товары, на приобретение которых Вы намерены обратиться в банк за кредитом? Нельзя ли отсрочить покупку и сделать приобретение на «наколенное» лично Вами средства? Финансовые и юридические консультации просто необходимы, тогда и получение кредита будет оправдано. Планируемые денежные вложения на лечение, вложение капитала в развитие бизнеса, кредит на получения образование и покупку жилой площади, все это сопровождает современного человека, но нужно помнить о том, что такая кредитная «загрузка» не должны быть чересчур обременительной для Вашего материального дохода.
Втрое, есть ли достаточный доход для выделения из него «лишних» денег для обслуживания кредита? К адвокату по кредитам в основном обращаются граждане, которые стали должниками крупных сумм, взятых на длительный срок по их возврату. Взвешивание своей финансовой стабильности на протяжении срока, указанного для погашения в договоре, залог отсутствие проблем в будущем. Где Вы работаете: в государственном учреждении или по найму у предпринимателя? Насколько уверенно в финансовом положении, на срок выдачи Вам кредита, предприятие где Вы трудитесь будет стабильно платить указанную в договоре заработную плату? Практика адвоката показывает трудности в обслуживание кредиторской задолженности людей, которые после получения кредита попали под сокращение или стали заложниками по задержки заработной платы. Финансовая политика должна присутствовать и у тех кто в жизни полагается на собственный бизнес, в таком случае необходимо спрогнозировать доход предприятия на срок по возврату кредита. Стабильность и экономия средств должны стать верными путниками на все время Ваших обременений.
Третье, нужно быть готовым к непредвиденным финансовым проблемам, которые обязательно скажутся на выполнении графика платежей по кредиту. Перед оформлением кредита, получите у менеджера банка все последствия просрочки по кредитному договору, так как санкции у каждого банка индивидуальные. У одних за просрочку очередного взноса, банк наложит штраф и пеню в процентах, в других Вас ознакомят с фиксированным размером всех штрафов, но все санкции обязательно должны быть прописаны в кредитном договоре. Не будьте уверенны в том, что Вам все известно не читая пункты договора, лучше перестраховаться и, потратив время, уточнить все детали и «подводные камни» этого финансового документа. Дорожите своей кредитной историей.
Четвертое. Зная свое материальное обеспечение наперед можно спрогнозировать досрочный возврат кредита. Обязательства изменения в лучшую сторону могут возникнуть при условии получения Вами более высоких доходов, которые были до получения кредита, тогда и возникает вопрос о досрочном погашении. Но досрочное погашение не всегда отвечает политики кредитного учреждения и многие банки в договоре указывают санкции при его досрочном погашении. Если Вы знакомитесь с кредитным договором с адвокатом, то он даст Вам необходимую юридическую консультацию и укажет на незаконность таких штрафов. Гражданский кодекс санкции при досрочном погашении признает незаконными и Вы можете всегда их оспорить в судебном порядке, однако хороший адвокат не будет давать ход подписанию таких финансовых документов и порекомендует найти другой банк с иными предложениями по выдачи кредита и условиям досрочного погашения.
Пятое. Спросите Ваше «шестое» чувство и оно подскажет, есть ли у Вас желание переплачивать свои деньги за пользование чужими? Для избежания негативных последствий нужно вести грамотно переговоры с менеджером банка и установить итоговую ставка Вашего займа. Нельзя доверять уличной и газетной рекламе, где с большим художественным вкусом рисуются только выгодные предложения для заемщика. Верьте только читаемому договору и обращайте особое внимание на мелкий шрифт, большой объем текста кредитного договора и незнакомые юридические и экономические термины должны настораживать заемщика, и если что-то не понравиться в услугах бака по предоставлению кредита, срочно обращайтесь к хорошему адвокату и тогда Вы не пополните очередь проблемных должников.