+7(962)947-90-66

внимательно читайте кредитный договор, исключайте несправедливые условия

Телефон экстренной помощи: +7(962) 947 90 66 быстрая заявка

1 июля 2014 года в законную силу вступ Федеральный закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите». Принятие данного Закона ждали многие, в том числе адвокаты по кредиторской задолженности в Москве и немало было высказано ими о его роли в защите прав заемщика. Однако, тщательное ознакомление с принятым Законом вызывает у специалистов, адвокатов большие сомнения о его реальной возможности защитить права заемщиков. Уже в 2015 году после его действия по всей стране, злоупотреблений при составлении договора с заемщиками со стороны банков не уменьшилось.

Как видно из текста Закон N 353-ФЗ его статьи распространяется на все виды кредитов. Особенность в том, что Закон защищает права заемщика, который не является предпринимателем. В Федеральном законе N 102-ФЗ «Об ипотеке» есть статья 9.1, которая дает разъяснения условиям кредитного договора с физическим лицом, не осуществляющим предпринимательскую деятельность. Данная вступила в законную силу в один день с ФЗ № 353.

        Существует юридический приоритет Федерального Закона N 353 перед другими законодательными актами, которые регулируют организационную деятельность всех кредитных и не банковских, в числе организаций. 

        Адвокат по кредиторской задолженности в практики работает с Федеральным законом N 151-ФЗ, регулирующим микрофинансовую деятельность организаций, Законом N 353 и  Законом РФ N 2300-1 «О защите прав потребителей»".

        По мнению адвоката, Федеральный Закон № 353-ФЗ является специальным, и его общие положения о защите прав потребителей на практике применяться не будут. Этот Закон свои действия распространяет на любую деятельность по системному  выделению кредитов физическим лицам, следует отметить, что при систематическом выдачи кредита банк может предоставить денежный кредит до четырех раз в год.

        Например:

        Статья пять Федерального Закона N 353 определяет, что условия кредитного договора могут состоят из общих и индивидуальных условий. Данной положение касается тех договоров, по которым полный текст кредитного договора находится на сайте банка, но не вся его часть видна. Эта же статья устанавливает общие условия кредитного договора, с нормами которого с заемщиком индивидуально не согласовывается весь текст, это ближе к пониманию — договора присоединения, который раскрываются в статье 428 ГК РФ. Данная   статья рекомендует перечень из двадцати двух пунктов, которые менеджер банка, участвующий в подписании кредитного договора, должен не только довести до сведения заемщика, но и разъяснить их положение. 

        В Российском законодательстве нет стандартов условий кредитных договоров, хотя они они существуют в ряде западных стран. Адвокат по кредиторской задолженности в Москве считает, что следует и Российским законодателям внести в существующий гражданский кодекс предельные и запретные стандарты условий. Выработка стандартов условий кредитного договора необходимо от ухода несправедливых существующие договоров присоединения, которые навязываются банками. К сожалению в Законе N 353 о стандартах нет упоминания, как и в проектах изменений к гражданскому кодексу. Адвокат по кредитной задолженности видит несправедливые условия кредитного договора в каждой второй подписанной сделке. 

        О несправедливости условий мы видим изучая судебную практику. Так, например, в пункте девять Постановления Пленума Высшего Арбитражно Суда N 16 несправедливыми условия, являются явно обременительные для другой стороны и существенно нарушающие баланс интересов сторон, подписывающих кредитный договор на добровольных началах.

        Судебная практика на конкретных делах по гражданским делам указывает несправедливые условия, которые выражаются: в выплате различных комиссий; завышенных расчетов минимального платежа; запрета на досрочное возврата кредита; штрафах при незначительном нарушении исполнения заемщиком своих обязательств. С принятием Закона N 353-ФЗ комиссия за открытие заемщиком и ведение банком ссудного счета не взимается, смотрите обзор судебной практики по гражданским делам, по спорам кредитных обязательств. Прецедент — определение Президиума Верховного Суда РФ от 22.05.2013, при рассмотрении Апелляционного определения Верховного суда Республики Калмыкия по делу N 33-1682/2013.

        Адвокат по кредитной задолженности уверен, что судам дано право признавать условия кредитного договора несправедливыми, с ссылкой на  Постановление Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ N 16. В данном Постановлении указан весь перечень условий, которые не могут включаться банком в кредитный договор, заключенный с физическим лицом. Это — условие, предусматривающее передаче банку в качестве обеспечения всю сумму потребительского кредита; условие, по которому заемщику должнику выдают новый кредит для погашения собравшейся задолженности, без заключения с должником нового договора о потребительском кредите; условия, по которому заемщику устанавливают в обязанность при возникновении кредитного долга пользоваться услугами третьих лиц. Есть так называемых «черный список» несправедливых условий, с ним необходимо ознакомиться каждому заемщику прежде чем  подписывать кредитный договор. И лучшие рекомендации, это при подписании кредитного договора используйте знания специалиста — адвоката по кредитной задолженности в Москве. 

        Вот некоторые запреты из «черного списка» - размер неустойки не может превышать двадцати пяти процентов, проценты по кредиту не могут превышать ноль целых одной десятой процента от суммы кредита за каждый день просрочки.

Вверх