адвокат о спорных условиях кредитного договора

Адвокат по кредиторской задолженности в Москве на примерах своих клиентов замечает, что ряд банков практикует завышенную процентную ставку при заключении кредитного договора с заключением договора страхования. Организация по страхованию такой сделки просто навязывается заемщику и у него нет выбора. Банки мотивируют свою позицию тем, что это законно и при заключении подобных договоров ничего страшного не происходит, за исключением повышения процентной ставки. 

Если рассматривать действия банков с позиции, рекомендуемой Законом N 353-ФЗ, то это спорные условия. Закон указывает, что обязанность заключать подобные договоры должна происходит в формате только согласованная и в том случае, заемщик лично и письменно дал на это своей согласие, при таких положениях страхование может включаться в условия договора о кредитовании. Так же и все иные платежи по кредиту могут включаться только по согласованию сторон  как особенные условия договора.

        На практике часто возникает вопрос подсудности.

        При разрешении данного спора необходимо руководствоваться статьей 13 Закона N 353-ФЗ, который определяет ее только индивидуально и так же как одно из условий кредитного договора по согласованию сторон. Адвокат напоминает, ранее решение по данному вопросу расходилось даже у Высших судебных инстанций. Так например, Пленум Верховного Суда России в пункте 22 по 26 Постановления N 17 от 2012 года, указывал  на право выбора потребителем места подсудности согласно пункту 2 стать17 Закона N 2300-1, в то же время кредитная организация имеет свое право подать иск к ответчику согласно условиям кредитного договора, по так называемой договорной подсудностью. В то же время Президиум Верховного Арбитражного Суда в пункте 7 письма Верховного Арбитражного Суда России № 146 от 2011 N 146 считает рассмотрение споров по кредитному договору по условиям договорной подсудности, а обычно это место расположения кредитной организации, как навязанных банком и, является нарушением прав потребителей. Закон N 353-ФЗ пытается найти в этом вопросе компромисс. Но адвокат, имея большую практику оказания услуг по кредиторской задолженности в Москве считает, что по любому, банк, являясь более значимой стороной при заключении кредитного договора, во время  переговоров будет отстаивать свою позицию о включении в кредитный договор условия договорной подсудности, а это значить, что все споры в суде будут рассматриваться только по месту нахождения банка. 

        Пожалуй главный вопрос расхождения при заключении кредитного договора, это наличие законного условия банка об уступке прав требований долга к своему заемщику третьим лица, в основном в качестве этих лиц выступают коллекторы. Адвокаты Москвы  на этот спорный вопрос дают неоднозначные ответы, а судебная практика в Москве допускает такую возможность практически всегда. Однако Пленум Верховного Суда в пункте 51 отрицательно рассматривает саму возможность такой уступки по условиям кредитного договора, в то же время Президиум Верховного Арбитражного Суда в пункте 16 своего  информационного письма в договоре цессии между банком и физическим лицом не видит ничего противозаконного. Статья 12 Закона N 353-ФЗ, как бы отражает подход по этому вопросу со стороны Верховного Арбитражного Суда, как не желание защитить заемщиков должников граждан иногда от преступных действий коллекторов. При этом статья 15 Закона устанавливает пределы деятельности третьих лиц, к которым перешли права кредитора и в законе имеется даже перечень тактических форм требования кредитного долга.

        Это, первое — все переговоры должны вестись лично в офисе либо по телефону; второе: все почтовые отправления производятся по месту жительства дложника.

Все иные условия требования возврата кредитных средств могут допускаться только с письменного согласия должника. Закон устанавливает, что коллекторы иные третьи лица, к которым перешло право требования, могут действовать в своих интересах в рабочие дни в с 8 до 22 часов, в нерабочие дни с 9 до 20 часов.

        И последнее, адвокат по оказанию услуг по кредиторской задолженности в Москве предупреждает, будьте бдительны при подписании кредитного договора.

        Многие клиенты адвоката, обращающиеся к нему за помощью будучи уже став должником банка говорят, что "задолжали" из-за мнимой доступностью кредитных средств. В разговоре выясняется, что при подписании кредитного договора большинство не читали всех его условий почему и оказались в трудной финансовой ситуации. 

        По сведениям Банка России в 2014 году сумма просроченной задолженности по потребительским кредитам в целом составила четыреста тридцать пять миллиардов рублей. Закон N 353-ФЗ как бы заранее предусматривая финансовые возможности заемщика гражданина, обязал банки перед подписание кредитного договора ставить в известность человека, что если из расчета за год он имеет размер всех платежей превышающих пятьдесят процентов от всех доходов, то он в будущем имеет риск неисполнения обязательств по кредитному договору со всеми вытекающими негативными последствиями. А это штрафы, проценты и неустойки и в конце концов передача долга коллекторам, а дальше исполнительное производство судебных приставов и поиски опытного адвоката по кредиторской задолженности в Москве.